Lợi ích của cho thuê tài chính

0

Việc phân tích lợi ích của cho thuê cũng không thể tách rời các mối quan hệ đó và cho thuê thật sự có lợi chỉ trong các mối quan hệ cụ thể.

Cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhiều cách để có được tài sản sử dụng, như mua tài sản bằng vốn của mình, mua tài sản bằng vốn vay, mua trả góp, đi thuê. Các giao dịch tài sản đó luôn hiện hữu trên thị trường, điều đó cũng đủ cho thấy rằng việc lựa chọn cách thức sử dụng tài sản phụ thuộc nhiều nhân tố trong các mối quan hệ.

Trong các tình huống sau đây hoạt động cho thuê sẽ mang lại lợi ích cho người sử dụng tài sản.

Hoạt động cho thuê tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hạn hẹp về ngân quỹ có được cơ sở vật chất và thiết bị cần thiết để sử dụng.

Trong giao dịch cho thuê, bên cho thuê tài trợ 100% vốn, trong lúc đó mua tài sản bằng vốn tự có hoặc vốn vay thì đòi hỏi người mua phải có vốn tham gia. Vì vậy hoạt động cho thuê sẽ có lợi trong các tình huống sau.

  • Không đủ vốn tự có để mua tài sản hoặc thiếu vốn đối ứng trong các hợp đồng vay để mua tài sản.
  • Hoạt động cho thuê sẽ tạo khả năng dự trữ các nguồn tín dụng cho tương lai.
  • Các doanh nghiệp thiếu tín nhiệm trong quan hệ vay vốn nên việc đi thuê là cách thức tốt nhất để có tài sản sử dụng.
  • Ngoài ra, đối với các dự án đầu tư hoạt động cho thuê còn là hình thức tài trợ bổ sung để giải quyết bài toán vốn và hiệu quả trong đầu tư. Có nghĩa là kết hợp giữa mua tài sản và thuê để đảm bảo có lợi nhất.
  • Thông thường thời hạn thuê thiết bị dài hơn so với thời hạn vay để mua theo thông lệ. Điều này sẽ làm giảm ngân quỹ và chi phí cho tài sản hàng năm.
  • Giao dịch cho thuê giúp cho bên đi thuê tránh được rủi ro về tính lạc hậu và lỗi thời của tài sản, đặc biệt đối với những thiết bị có tốc độ phát triển nhanh, như ngành công nghiệp máy tính chẳng hạn. Tuy nhiên, đối với loại tài sản này tiền thuê thường cao hơn để bù đắp các rủi ro cho nhà tài trợ.
  • Khác với việc huy động vốn trên thị trường và đi vay, giao dịch cho thuê thường được thực hiện nhanh chóng và linh hoạt. Những thỏa thuận chặt chẽ thường có trong hợp đồng tín dụng đều không cần thiết phải có trong hợp đồng thuê. Lịch trình thanh toán tiền thuê cũng được sắp xếp linh hoạt phù hợp với lưu chuyển tiền tệ theo thời vụ của bên thuê.

Đối với bên cho thuê, việc ra đời và áp dụnq phương thức tài trợ cho thuê không phải là loại hình thay thế các phương thức tài trợ cổ điển như cho vay trung và dài hạn bằng tiền, mà nó là hình thức tài trợ bổ sung nhằm tạo điều kiện cho các định chế tài chính mở rộng khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh. Đứng trên góc độ người cho thuê phương thức tài trợ này có một số lợi ích so với loại tài trợ khác như sau:

  • Bên cho thuê với tư cách là sở hữu chủ về mặt pháp lý, vì vậy họ được quyền quản lý và kiểm soát tài sản theo các điều khoản của hợp đồng cho thuê. Trong trường hợp bên đi thuê không thanh toán tiền thuê đúng hạn thì bên cho thuê được thu hồi tài sản, đồng thời buộc bên đi thuê phải bồi thường các thiệt hại.
  • Đối tượng tài trợ được thực hiện dưới dạng tài sản cụ thể gắn liên với mục đích kinh doanh của bên đi thuê, vì vậy mục đích sử dụng vốn được đảm bảo, từ đó tạo tiền đề để hoàn trả tiền thuê đúng hạn.
Những quy định vay tín chấp ngân hàng được sửa đổi phù hợp với pháp luật cũng như đảm bảo an toàn cho người vay và đảm bảo thực hiện đúng các chính sách của các ngân hàng. Những quy định pháp luật về vay tín chấp ngân hàng hiện nay Tất tần tật quy định pháp luật về lãi suất vay tín chấp các tổ chức tín dụng Có thể xử lý hình sự đối với tội vi phạm quy định trong cho vay tín chấp Những quy định vay tín chấp ngân hàng được sửa đổi phù hợp với pháp luật cũng như đảm bảo an toàn cho người vay và đảm bảo thực hiện đúng các chính sách của các ngân hàng. Khái niệm vay tín chấp ngân hàng được hiểu là khoản vay mà trong đó người vay không có tài sản thế chấp cho ngân hàng đồng thời sẽ phải trả tiền gốc cùng tiền lãi cố định hằng tháng số tiền này được chia đều theo thời gian vay. Và vay tín chấp tại Việt Nam khá phổ biến do đó để đảm bảo được khả năng chi trả, không bị sức ép từ khoản nợ này, không bị mát kiểm soát tài chính thì tốt nhất người có nhu cầu vay cần tìm hiểu kỹ sản phẩm này. thebank_hinh1quydinhvaytinchapnganhang_1514195501Quy định vay tín chấp ngân hàng được sửa đổi sao cho phù hợp nhất. >>> Kiến thức vay vốn: Các vấn đề quan trọng trong hợp đồng vay tín chấp Thực trạng vay tín chấp ngân hàng hiện nay tại Việt Nam Đối với khách hàng, với mức lãi suất cho vay tín chấp hiện nay tại Việt Nam tuy không thấp nhưng thủ tục giấy tờ đơn giản, lại được bảo trợ bởi một ngân hàng nên nhiều người hí hửng vay tín chấp. Đến lúc trả nợ, họ uất nghẹn vì số tiền phải trả thực tế cao gấp nhiều lần. Về phía ngân hàng, do hiện nay điều kiện kinh tế còn phục hồi chậm và đang đối mặt với nhiều rủi ro thì khả năng thực hiện hiệu quả dự án kinh doanh của doanh nghiệp cũng đối mặt với nhiều rủi ro mặt khác trong các hoạt động cho vay tín chấp, các tổ chức tín dụng ngân hàng không biết phải thu thập thông tin và đánh giá tín nhiệm khách hàng ở tổ chức đánh giá tín nhiệm nào do vậy ngân hàng có nguy cơ mất trắng. ➤Bạn có biết? Vay tín chấp ngân hàng không có khả năng trả nợ có bị truy cứu trách nhiệm hình sự ? thebank_hinh2quydinhvaytinchapnganhang_1514195501Hoạt động vay tín chấp ngân hàng hiện nay còn nhiều khó khăn do chưa có các quy định chi tiết cụ thể để bảm đảm cho các tổ chức tín dụng và người vay.Như vậy có thể thấy được rằng vấn đề vay tín chấp còn yếu có nhiều lý do nan giải khiến việc vay tín chấp gặp nhiều khó khăn như kinh doanh của doanh nghiệp và người dân phát triển chậm, năng lực tài chính của doanh nghiệp yếu, không chứng minh được tính khả thi và hiệu quả của dự án vay vốn…Với thực trạng này để có thể tháo gỡ khó khăn, vướng mắc cho doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất, kinh doanh, hệ thống ngân hàng đã thực hiện nhiều giải pháp, bên cạnh đó nhà nước cũng đưa ra nhiều quy định vay giúp hoạt động này diễn ra trôi chảy thúc đẩy phát triển nền kinh tế bền vững. Quy định của pháp luật về vay tín chấp ngân hàng như thế nào? 1, Quy định về hình thức vay tín chấp Hình thức vay tín chấp được quy định trong Điều 372, Điều 373 – Bộ Luật dân sự 2005 - “ Điều 372. Bảo đảm bằng tín chấp của tổ chức chính trị - xã hội Tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở có thể bảo đảm bằng tín chấp cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ theo quy định của Chính phủ.” - Điều 373. Hình thức bảo đảm bằng tín chấp: Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản có ghi rõ số tiền vay, mục đích vay, thời hạn vay, lãi suất, quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của người vay, ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay và tổ chức bảo đảm.” thebank_hinh3quydinhvaytinchapnganhang_1514196722Quy định vay tín chấp mới nhất đang được áp dụng giúp các hoạt động tín chấp diễn ra thuận lợi hơn. 2, Trình tự theo quy định vay tín chấp ngân hàng Trình tự vay tín chấp ngân hàng bao gồm 6 bước như sau: Nhận hồ sơ vay tín chấp => Thẩm định đơn xin vay => Phân tích tín dụng => Xét duyệt và cho vay => Ký hợp đồng và giải ngân => Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới. a) Nhận hồ sơ vay tín chấp: Sau khi xác định được khả năng tài chính cũng như nhu cầu mục đích vay tín chấp của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng làm đơn xin vay, và các chuẩn bị giấy tờ, các thủ tục có liên quan. b) Ngân hàng tiến hành thẩm định đơn xin vay của khách hàng có nhu cầu vay tín chấp: Dựa vào hồ sơ của người vay cũng như khả năng tài chính để quyết định điều kiện của người vay vốn có khả năng chi trả nợ sau khi vay hông? Mặt khác ngân hàng cũng có thể dựa vào nơi cư trú của ngời vay để xác minh khả năng chi trả. c) Ngân hàng tiến hành phân tích tín dụng: Thông qua 3 yếu tố cơ bản sau: đánh giá khả năng tài sản của khách hàng, đánh giá các khoản nợ, đánh giá phương án vay vốn của khách hàng, ngân hàng tiến hành đánh giá khả năng vay vốn và hoàn trả vốn vay của khách hàng để đi tới xét duyệt có cho vay hay không. d) Xét duyệt và cho vay sau khi khách hàng thỏa mãn các bước ở trên: Giám đốc ngân hàng sẽ căn cứ vào hồ sơ và báo cáo thẩm định về khách hàng từ phía cán bộ xét duyệt sau khi tổng hợp từ nhân viên tín dụng, hoặc tái thẩm định nếu thực sự cần thiết. Với những hồ sơ được duyệt vay, nhân viên tín dụng sẽ thông báo và tiến hành gặp khách hàng để ký kết hợp đồng vay tín chấp. thebank_hinh4quydinhvaytinchapnganhang_1514195851Quy định vay tín chấp ngân hàng mới nhất đang được áp dụng giúp thúc đẩy các hoạt động tín chấp nhanh chóng hơn. e) Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi được xét duyệt cho vay ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng với khách hàng theo những quy định trong “Điều 373. Hình thức bảo đảm bằng tín chấp” ở trên. f) Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới: Khi tới thời hạn thu 1 phần tiền gốc và khoản tiền lãi hàng tháng đã được quy định trong hợp đồng thì ngân hàng tiến hành làm theo quy định, những khách hàng trả chậm hoặc không đủ sẽ được xem xét để đưa ra các quyết định tín dụng mới phù hợp. Với những quy định vay tín chấp ngân hàng của pháp luật giúp người vay hiểu hơn về hình thức vay này và đảm bảo các hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực này thuận lợi dễ dàng hơn.
Những quy định vay tín chấp ngân hàng

TẠI SAO “CHO THUÊ TÀI CHÍNH” LÀ DỊCH VỤ KHÔNG THỂ THIẾU CỦA DOANH NGHIỆP?

Không phải ngẫu nhiên mà “80% các doanh nghiệp ở Mỹ từ doanh nghiệp nhỏ cho tới những doanh nghiệp nằm trong danh sách Fortune 500 đều thuê một phần máy móc thiết bị của họ” (Theo Gallup Survey). Họ đã thấy được cực nhiều lợi ích từ dịch vụ cho thuê tài chính như là “Giải pháp VỐN tối ưu” cho doanh nghiệp:

  • Thêm nguồn tài chính linh hoạt mà vẫn không sử dụng tín dụng ngân hàng
  • Không cần thế chấp bất động sản
  • Thời gian để bạn có thể thanh toán tiền thuê hàng kỳ cố định lên tới 5 năm. 
  • Thuê tài chính sẽ giúp bạn có được tài sản dài hạn (như dây chuyền máy móc, thiết bị và phương tiện vận chuyển,..) để đổi mới công nghệ, mở rộng sản xuất và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.
  • Doanh nghiệp có thể sở hữu tài sản ngay khi hết thời gian thuê.

Vậy doanh nghiệp bạn có muốn sử dụng dịch vụ cho thuê tài chính như một “lựa chọn thông minh”?

Lợi ích của cho thuê tài chính
Đánh Giá Bái Viết

Để lại một trả lời

Địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố.