So sánh vay thế chấp và vay tín chấp – Nên vay hình thức nào?

So sánh vay thế chấp và vay tín chấp, nên chọn vay hình thức nào tốt nhất. Tìm hiểu sự khác biệt của 2 hình thức vay này. Cùng với lý do sự chênh lệch lãi suất của 2 hình thức vay này. Tất cả các thông tin này đều được tổng hợp ở các bài viết này.

Tìm hiểu về vay thế chấp.

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo có thể là: xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá trị…Khi vay thế chấp, quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng nếu không thể trả được nợ, ngân hàng có quyền sử dụng tài sản thế chấp để thanh lý khoản nợ.

Vay thế chấp được xét duyệt cho các khoản vay lớn và khách hàng vay cần có tài sản đảm bảo, chứng thực được nhu cầu sử dụng vốn. Thời gian xử lý giao dịch vay thế chấp thường kéo dài hơn vay tín chấp do ngân hàng phải thẩm định lại tài sản thế chấp và giải quyết các thủ tục, giấy tờ liên quan.

>> Tham khảo ngay dịch vụ: Vay 30 Triệu Gấp – Vay Nóng 30 Triệu Lãi Suất Bao Nhiêu?

Ưu – Nhược điểm của vay thế chấp

Vay thế chấp với nhiều ưu điểm nổi bật

Khi vay thế chấp ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn như:

• Số tiền được vay lớn (tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo), phù hợp với nhiều mục đích vay dài hạn như mua nhà, xây sửa nhà, vay mua ô tô, kinh doanh, du học…
• Thời gian vay dài khoảng 20 năm, 25 năm làm giảm gánh nặng trả nợ.
• Lãi suất cạnh tranh, với chương trình ưu đãi: Lãi suất có thể chỉ 6% – 8%/năm, hết ưu đãi lãi suất khoảng 10% – 12%/năm.
• Khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình.
• Phương thức trả lãi linh hoạt
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Hiện nay, để thu hút khách hàng tiềm năng, rất nhiều ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mãi cực hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp để mua nhà ở, mua xe ô tô… như tặng kèm bảo hiểm khoản vay, tặng quà…

Nhược điểm

Tuy nhiên, hình thức vay thế chấp cũng có những nhược điểm mà khách hàng nên cân nhắc:

• Phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng
• Nếu khách hàng không trả nợ được sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp
• Thời gian giải ngân lâu hơn
• Điều kiện, thủ tục vay phức tạp hơn so với hình thức vay tín chấp

Tìm hiểu về vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp, khách hàng được vay tiền tiền dựa vào các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ … trong thời gian ngắn.

Vay tín chấp áp dụng cho các khoản vay nhỏ, thường từ 10 đến 300 triệu, thời gian giải ngân nhanh chóng từ 1-3 ngày, ngân hàng dựa trên mức thu nhập hàng tháng của khách để cho vay. Mức bình thường được vay từ 6 lần thu nhập và với những ngành đặc thù có thể vay tới 30 lần thu nhập hàng tháng.

Do không cần kiểm định tài sản thế chấp nên loại hình vay tín chấp ngân hàng sẽ có thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng so với vay thế chấp, tuy nhiên khách hàng tín chấp sẽ phải chịu lãi suất cao hơn và dễ rơi vào nợ xấu hơn khách vay thế chấp.

Ưu – Nhược điểm của vay tín chấp

Vay tín chấp với nhiều ưu điểm nổi bật

Khi vay tín chấp, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn sau:

• Không cần thế chấp tài sản
• Hồ sơ, thủ tục đơn giản
• Giải ngân nhanh chỉ sau 24 giờ làm việc (Tùy từng tổ chức cho vay)
• Chỉ cần ngồi tại nhà và giao dịch thông qua các thiết bị có kết nối internet với hình thức vay tín chấp online.
• Phương thức trả nợ linh hoạt

Nhược điểm

Trước khi quyết định vay vốn theo hình thức này, khách hàng nên cân nhắc một số nhược điểm sau:

• Lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp rất nhiều vì khách hàng không có tài khoản bảo lãnh khoản vay
• Hạn mức cho vay phụ thuộc vào thu nhập hiện tại của khách hàng
• Dễ bị các tổ chức tín dụng đen cho vay với lãi suất rất cao 

>> Xem ngay bài viết: Các Kênh Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả Nhất

Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn?

Từ những phân tích ưu, nhược điểm của 2 hình thức trên, ta có thể dễ dàng thấy được mỗi sản phẩm có những thế mạnh riêng. Theo đó:

• Nếu khách hàng đang cần vay tiền nhanh mà không có tài sản đảm bảo để thế chấp thì hãy lựa chọn vay tín chấp để nhanh chóng có được khoản vay như ý.
• Còn những ai có tài sản đảm bảo, cần vay một số tiền lớn, hãy lựa chọn vay thế chấp để được hưởng mức lãi suất thấp hơn.

Lý do của chênh lệch lãi suất giữa 2 hình thức vay

Vay tín chấp tiêu dùng là một nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín cá nhân có thể đánh giá được một tổ chức tín dụng thương mại dành cho một khách hàng mà không cần phải thế chấp tài sản. Về mức độ rủi ro, vay thế chấp và vay tín chấp có mức độ rủi ro khác nhau, do đó lãi suất cũng không thể nào như nhau.

Vì vay tín chấp chỉ dựa vào uy tín cá nhân mà không cần tài sản đảm bảo do đó lãi suất cho vay tín chấp sẽ cao hơn lãi vay thế chấp nhằm bù lại phần nợ xấu có thể xảy ra.